信用卡增速拐點(diǎn)隱現(xiàn) 各銀行出招刺激用戶線上消費(fèi)

　　截至中國(guó)證券報(bào)記者4月6日發(fā)稿時(shí)，已有17家上市銀行在年報(bào)中發(fā)布了信用卡相關(guān)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)。從這些數(shù)據(jù)來(lái)看，經(jīng)歷了2017年和2018年的發(fā)卡量狂飆后，2019年國(guó)有大行和大部分全國(guó)性股份制銀行信用卡發(fā)卡增量均較往年有所放緩?！　°y行業(yè)人士對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示，隨著人均持卡量水平不斷提升，信用卡增量市場(chǎng)份額已經(jīng)在縮小，競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，差異化、精耕細(xì)作將成為行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的新方向。

　　整體增量放緩

　　四大行仍是信用卡存量市場(chǎng)的霸主，累計(jì)發(fā)卡量均超過(guò)1億張。年報(bào)顯示，截至2019年年末，工農(nóng)中建累計(jì)發(fā)卡量分別為1.59億張、1.2億張、1.25億張和1.33億張，不過(guò)增速均較2018年有所下滑。

　　六大行中，郵儲(chǔ)銀行2019年信用卡業(yè)務(wù)增速不錯(cuò)，年報(bào)顯示，截至2019年年末，信用卡結(jié)存卡量達(dá)到3110.07萬(wàn)張，同比增長(zhǎng)34.64%。而交通銀行則相對(duì)謹(jǐn)慎，其年報(bào)顯示，2019年年末，交通銀行在冊(cè)卡量(含準(zhǔn)貸記卡)達(dá)7180萬(wàn)張，較上年末僅增長(zhǎng)0.3%。2018年，該行在冊(cè)卡量增速高達(dá)14.6%。交通銀行人士此前接受媒體采訪時(shí)曾經(jīng)表示，不一味追求規(guī)模擴(kuò)張，經(jīng)營(yíng)方向更加注重精細(xì)管控風(fēng)險(xiǎn)。

　　全國(guó)性股份制銀行也紛紛主動(dòng)降速。零售業(yè)務(wù)特色的招商銀行和平安銀行2019年新增發(fā)卡量均較2018年大幅下降，其中招商銀行2019年新增發(fā)卡量較2018年下降了超過(guò)1000萬(wàn)張。其他如光大、中信、民生等全國(guó)性股份制銀行，2019年新增發(fā)卡量也較2018年水平有不同程度的下滑。

　　大中型銀行紛紛降速，一些城商行仍在積極跑馬圈地。年報(bào)顯示，哈爾濱銀行、長(zhǎng)沙銀行等數(shù)家城商行，2019年信用卡新增發(fā)卡量較2018年有明顯增長(zhǎng)。

　　盡管部分城商行仍然大力發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)，但整體來(lái)看，放緩已經(jīng)是大趨勢(shì)。此前人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2019年第四季度全國(guó)信用卡和借貸合一卡新發(fā)卡0.45億張，環(huán)比下降15.95%。2019年全年信用卡和借貸合一卡發(fā)卡數(shù)量共計(jì)7.46億張，同比增長(zhǎng)8.78%，這一增速較2018年的16.73%出現(xiàn)大幅下滑。

　　不良率方面，年報(bào)顯示，多家銀行信用卡不良率有所上升，不過(guò)整體來(lái)看仍屬可控。

　　大行中，建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、民生銀行等多家銀行2019年年末信用卡不良率均較2018年有所提升。交通銀行和民生銀行期末信用卡不良率超過(guò)2%。

　　農(nóng)業(yè)銀行和中信銀行是少數(shù)信用卡不良率同比下降的大型銀行，年報(bào)顯示，兩家銀行的期末信用卡不良率分別為1.57%和1.74%，均較上年年末有所下降。

　　推線上服務(wù)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)

　　今年以來(lái)，突如其來(lái)的疫情對(duì)各家銀行信用卡業(yè)務(wù)造成了不同程度的影響。某股份制銀行信用卡人士對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示，疫情主要影響信用卡的發(fā)卡、消費(fèi)和逾期情況，疫情期間其所在的銀行信用卡消費(fèi)下降超過(guò)了5%。

　　有些銀行受到的影響更大，來(lái)自中信銀行數(shù)據(jù)顯示，該行2020年1-2月信用卡發(fā)卡量同比下降47%，線上交易同比下降5%，信用卡貸款下降3%。

　　面對(duì)這一不利局面，不少銀行選擇了加強(qiáng)線上交易的支持，從而鼓勵(lì)信用卡用戶線上消費(fèi)。前述股份制銀行人士表示，其所在的銀行加強(qiáng)了與生鮮外賣網(wǎng)站的合作，推出了更多優(yōu)惠活動(dòng)，吸引消費(fèi)者使用該行信用卡。

　　2月26日，平安銀行信用卡中心率先調(diào)整信用卡積分規(guī)則，宣布從2020年4月10日起取消依托于實(shí)體刷卡場(chǎng)景的發(fā)分機(jī)制，全面實(shí)行網(wǎng)絡(luò)交易發(fā)分。自2020年3月9日起，網(wǎng)絡(luò)交易5倍積分活動(dòng)陸續(xù)開啟。活動(dòng)覆蓋包括美團(tuán)、餓了么、盒馬、京東商城、拼多多等主流電商平臺(tái)，以及華潤(rùn)萬(wàn)家、沃爾瑪?shù)戎坛涂系禄?、麥?dāng)勞、星巴克、喜茶、百果園、每日優(yōu)鮮、叮咚買菜等商戶。同時(shí)平安銀行宣布，5倍積分的活動(dòng)將持續(xù)到2020年全年，期間參與活動(dòng)的商戶名單還將持續(xù)擴(kuò)容。