30開(kāi)泰③：以新壽險(xiǎn)深耕長(zhǎng)護(hù)體系 書寫普惠金融新篇章

不忘初心、創(chuàng)新永續(xù)、商業(yè)向善。2026年，泰康迎來(lái)成立30周年重要里程碑。從1996年初創(chuàng)啟航，到成長(zhǎng)為服務(wù)千萬(wàn)家庭，引領(lǐng)行業(yè)創(chuàng)新的保險(xiǎn)標(biāo)桿，泰康的每一步跨越，都凝聚著全體泰康人的堅(jiān)守與擔(dān)當(dāng)；每一份成就，都鐫刻著各條戰(zhàn)線、各個(gè)機(jī)構(gòu)的同心奮斗。

為全景展現(xiàn)三十年奮進(jìn)歷程，系統(tǒng)呈現(xiàn)新壽險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展成果，泰康人壽在主流媒體推出30年成就系列報(bào)道。

▲《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》報(bào)道

人類正面臨前所未有的人口結(jié)構(gòu)挑戰(zhàn)。截至2025年底，我國(guó)60歲以上人口已突破3.2億，失能失智老人超4500萬(wàn)，“一人失能、全家失衡”成為千萬(wàn)家庭面臨的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。在此背景下，國(guó)家加快建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”)作為社會(huì)保障體系的“第六險(xiǎn)”，被賦予了托底民生、緩解照護(hù)壓力、激活銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的重大使命。其制度探索與落地，關(guān)乎億萬(wàn)家庭的福祉，也成為金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)踐行普惠金融、服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的關(guān)鍵支點(diǎn)。

從試點(diǎn)走向建制：長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)步入發(fā)展新階段

自2016年長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)啟動(dòng)試點(diǎn)以來(lái)，歷經(jīng)九年探索、覆蓋全國(guó)49個(gè)城市的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)工作已進(jìn)入收官階段。國(guó)家醫(yī)保局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2025年底，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度已惠及近3億人口，累計(jì)為超過(guò)330萬(wàn)失能人員提供基本生活照料與醫(yī)療護(hù)理服務(wù)，基金支出突破千億元，有效緩解了長(zhǎng)壽時(shí)代凸顯的長(zhǎng)期護(hù)理社會(huì)難題。

然而，試點(diǎn)過(guò)程中各地在籌資機(jī)制、評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、待遇支付等方面存在差異，制約全國(guó)統(tǒng)一推廣。3月25日，《關(guān)于加快建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的意見(jiàn)》正式發(fā)布，標(biāo)志著被稱為我國(guó)社會(huì)保障體系“第六險(xiǎn)”的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)在歷經(jīng)十年試點(diǎn)探索后，正式邁入全面推開(kāi)、制度化建設(shè)的新階段。

作為首批參與長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)的商業(yè)機(jī)構(gòu)，泰康人壽已將長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)作為其戰(zhàn)略布局的重要一環(huán)，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)也成為泰康踐行新壽險(xiǎn)的又一載體。截至2025年12月底，泰康人壽累計(jì)參與33個(gè)長(zhǎng)護(hù)試點(diǎn)城市（其中19個(gè)國(guó)家級(jí)試點(diǎn)）的承辦服務(wù)工作，服務(wù)參保群眾超2000萬(wàn)，累計(jì)待遇支付17.6億元。擴(kuò)展至泰康集團(tuán)經(jīng)辦范圍，則覆蓋48個(gè)城市、服務(wù)超3500萬(wàn)人，累計(jì)待遇支付達(dá)22.5億元。

▲泰康積極開(kāi)展長(zhǎng)護(hù)培訓(xùn)

“支付＋服務(wù)”雙輪驅(qū)動(dòng)：打造可持續(xù)的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)經(jīng)辦樣板

長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的核心在于“制度化支付”與“專業(yè)化服務(wù)”有機(jī)統(tǒng)一。泰康以新壽險(xiǎn)為支撐，推動(dòng)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)經(jīng)辦從單一保障向全鏈條服務(wù)延伸。新壽險(xiǎn)在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)負(fù)債、投資兩端基礎(chǔ)上，創(chuàng)新性引入服務(wù)端，致力于為客戶打造最佳最優(yōu)籌資模式，構(gòu)建醫(yī)養(yǎng)康寧無(wú)縫對(duì)接的服務(wù)體系。

在支付端，泰康人壽高效承接政策性長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)經(jīng)辦任務(wù)的同時(shí)，積極探索商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的創(chuàng)新供給。在浙江寧波，泰康牽頭制定《第三方經(jīng)辦流程操作指引》，涵蓋“受理審核、失能評(píng)估、定點(diǎn)管理、待遇確定、費(fèi)用審核、稽核巡查”六大環(huán)節(jié)，確保經(jīng)辦操作一致性；在江蘇南京，連續(xù)兩輪中標(biāo)獨(dú)立承辦片區(qū)，并承擔(dān)全市信息系統(tǒng)建設(shè)運(yùn)維，實(shí)現(xiàn)“劃分片區(qū)、獨(dú)立承辦”模式下的精細(xì)化管理。

在服務(wù)端，泰康依托旗下泰康之家、泰康醫(yī)療等實(shí)體醫(yī)養(yǎng)資源，構(gòu)建“居家—社區(qū)—機(jī)構(gòu)”多層次服務(wù)體系。截至2025年，泰康之家已在37城布局47個(gè)項(xiàng)目，27家社區(qū)開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)，在住居民超2.1萬(wàn)人。全國(guó)布局5大醫(yī)學(xué)中心。這些醫(yī)養(yǎng)實(shí)體不僅是高品質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)的載體，更成為長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)輸出的源頭。在江蘇南通，泰康以泰康之家·通園為旗艦，推動(dòng)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)向社區(qū)康養(yǎng)中心和居家場(chǎng)景延伸，構(gòu)建“旗艦CCRC—城心機(jī)構(gòu)—社區(qū)+居家”梯度服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，助力多層次護(hù)理保障體系建設(shè)。

▲泰康積極開(kāi)展長(zhǎng)護(hù)便民服務(wù)

服務(wù)真實(shí)性是長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)經(jīng)辦的生命線。在寧波，泰康通過(guò)“GPS＋藍(lán)牙信標(biāo)＋人臉識(shí)別”等技術(shù)組合提升監(jiān)管效率，同時(shí)加強(qiáng)日常巡查、電話回訪等人工核查，將技術(shù)運(yùn)用與人工核查并重，確保服務(wù)真實(shí)性；在南京，依托智能審核模塊精準(zhǔn)鎖定異常服務(wù)線索，由醫(yī)學(xué)背景的經(jīng)辦團(tuán)隊(duì)對(duì)疑似問(wèn)題單據(jù)實(shí)施100％線下核查，2024年在玄武區(qū)成功線上攔截風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)452例，完成上門實(shí)地查驗(yàn)1600余例。這種“智能＋人工”雙軌監(jiān)管模式，有效防范了“空打卡”“服務(wù)縮水”等違規(guī)行為，保障了基金安全與服務(wù)質(zhì)量。

科技賦能與標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)：筑牢長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)高質(zhì)量運(yùn)行的數(shù)字底座

長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)經(jīng)辦涉及海量的參保人、分散的服務(wù)場(chǎng)景和復(fù)雜的利益主體，傳統(tǒng)人工管理模式難以應(yīng)對(duì)。泰康人壽積極布局?jǐn)?shù)字化能力建設(shè)，自主研發(fā)“泰照護(hù)”智能管理平臺(tái)，申請(qǐng)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)相關(guān)專利40余件，數(shù)量位列全國(guó)第一，樹(shù)立了行業(yè)技術(shù)標(biāo)桿。

“泰照護(hù)”平臺(tái)以“云＋移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)＋物聯(lián)網(wǎng)＋大數(shù)據(jù)”為技術(shù)底座，實(shí)現(xiàn)經(jīng)辦“四個(gè)一”：經(jīng)辦服務(wù)“一網(wǎng)通管”、長(zhǎng)護(hù)數(shù)據(jù)“一屏統(tǒng)攬”、待遇申請(qǐng)“一掌通辦”、稽核監(jiān)管“一鍵直達(dá)”。該系統(tǒng)已在寧波、北京石景山區(qū)、南京等地成功落地。在寧波，“甬有長(zhǎng)護(hù)”系統(tǒng)以“一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)、三個(gè)業(yè)務(wù)管理平臺(tái)、四個(gè)移動(dòng)場(chǎng)景APP”為框架，日均處理近2萬(wàn)次居家服務(wù)記錄，并與醫(yī)保住院、民政死亡等外部數(shù)據(jù)對(duì)接，自動(dòng)篩查重復(fù)享受待遇等風(fēng)險(xiǎn)。值得一提的是，系統(tǒng)還設(shè)置了“容錯(cuò)機(jī)制”，對(duì)新上崗的護(hù)理員給予一定打卡容錯(cuò)空間。

在搭建技術(shù)平臺(tái)之外，泰康積極參與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，參與制定《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)商保參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)經(jīng)辦標(biāo)準(zhǔn)》。在南京，泰康開(kāi)展“護(hù)理員、評(píng)估員紅黑榜”課題研究，構(gòu)建包含14項(xiàng)量化指標(biāo)的從業(yè)人員信用評(píng)價(jià)模型，獲南京市醫(yī)保局肯定；在南通，深化AI政策比對(duì)模型應(yīng)用，結(jié)構(gòu)化歸集全國(guó)多省市政策文件，生成差異分析報(bào)告，為地方政府優(yōu)化制度設(shè)計(jì)提供數(shù)據(jù)支持。

以標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)促進(jìn)公平。泰康憑借全國(guó)48城經(jīng)辦經(jīng)驗(yàn)，積極參與國(guó)家失能等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)化研究，推動(dòng)評(píng)估結(jié)果跨區(qū)域互認(rèn)。同時(shí)，組建專業(yè)長(zhǎng)護(hù)專員隊(duì)伍，以參保人為中心提供便捷化、多形式的服務(wù)，提升服務(wù)可及性。

▲專業(yè)服務(wù)收獲客戶認(rèn)可

生態(tài)協(xié)同與產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)：構(gòu)建多方共贏的長(zhǎng)護(hù)發(fā)展新格局

長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度不僅是一項(xiàng)社會(huì)保障制度，更是撬動(dòng)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、培育新質(zhì)生產(chǎn)力的重要支點(diǎn)。泰康通過(guò)公益投入、產(chǎn)學(xué)合作、產(chǎn)業(yè)鏈投資等方式，系統(tǒng)性賦能長(zhǎng)護(hù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，形成參與各方的良性發(fā)展。

公益賦能方面，泰康溢彩公益基金會(huì)自成立以來(lái)，已在全國(guó)資助養(yǎng)老機(jī)構(gòu)460家，實(shí)現(xiàn)31個(gè)省區(qū)市全覆蓋；惠及老人9.5萬(wàn)名，捐助適老康復(fù)設(shè)備超3.7萬(wàn)件，累計(jì)培訓(xùn)養(yǎng)老從業(yè)人員和居家照護(hù)人員14.9萬(wàn)人次。在南通，泰康溢彩于2025年9月組織覆蓋305家護(hù)理機(jī)構(gòu)、300余名骨干的公益培訓(xùn)，同步上線專屬線上學(xué)習(xí)平臺(tái)，助力本地人才梯隊(duì)建設(shè)。

產(chǎn)學(xué)合作方面，泰康設(shè)立公共衛(wèi)生及流行病防治基金，支持社會(huì)保障相關(guān)研究；積極推動(dòng)與華中科技大學(xué)同濟(jì)醫(yī)學(xué)院（醫(yī)保研究院華科基地）等高校合作，探索智能化設(shè)備在服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)與基金監(jiān)管中的應(yīng)用路徑；聯(lián)合高校率先進(jìn)行“住院康復(fù)護(hù)理醫(yī)保支付方式”探索，并在長(zhǎng)沙、南京等地試點(diǎn)落地，破解“以醫(yī)代養(yǎng)”難題，優(yōu)化醫(yī)療資源配置。

產(chǎn)業(yè)投資方面，泰康通過(guò)直投和基金方式等投資大健康生態(tài)企業(yè)，實(shí)現(xiàn)大健康產(chǎn)業(yè)上中下游全覆蓋。

▲泰康之家暖心服務(wù)

當(dāng)前，政策性長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)聚焦“保基本”，主要覆蓋重度失能人群；而商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)則可補(bǔ)位中度失能、失智群體，提供更高頻次的上門服務(wù)、更優(yōu)質(zhì)的機(jī)構(gòu)照護(hù)，甚至對(duì)接高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)、一對(duì)一專業(yè)護(hù)理人員等個(gè)性化方案。隨著消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知提升和監(jiān)管引導(dǎo)產(chǎn)品回歸保障本源，商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)從早期的“理財(cái)功能”向真正的長(zhǎng)期保障工具轉(zhuǎn)型，成為連接基本保障與品質(zhì)服務(wù)的橋梁。

“十五五”開(kāi)局之年，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度全民覆蓋箭在弦上。恰逢泰康成立三十周年，三十而立，立在創(chuàng)新，立在新壽險(xiǎn)，立在長(zhǎng)壽時(shí)代泰康方案。泰康將以近十年試點(diǎn)積累的深厚經(jīng)驗(yàn)為基礎(chǔ)，繼續(xù)深化“支付＋服務(wù)”一體化模式，加快智慧技術(shù)融合應(yīng)用，推動(dòng)輔具普及與人才培育，助力構(gòu)建長(zhǎng)護(hù)服務(wù)體系。在這場(chǎng)關(guān)乎國(guó)計(jì)民生的長(zhǎng)壽時(shí)代大考中，泰康正以扎實(shí)實(shí)踐印證其愿景：用市場(chǎng)化的機(jī)制、可持續(xù)的模式，助力人們更長(zhǎng)壽、更健康、更富足。